Ví điện tử - có thực sự hốt bạc?

Trước sự sôi động thị trường ví điện tử, nhiều câu hỏi đặt ra, lợi nhuận từ ví có thực sự nhiều đến mức mà nhiều DN nhảy vào lĩnh vực này không. Là người trong cuộc, Chủ tịch HĐQT của một ví điện tử liên danh tiết lộ, thị trường ví điện tử đang hướng đến số lượng chưa chú trọng đến chất. Rất nhiều ví điện tử ra đời chỉ trong vòng hai năm trở lại đây, nhưng chủ yếu chạy theo cơn sốt chứ nền tảng thiếu bền vững, hướng đi không rõ ràng.

Theo tìm hiểu thực tế của phóng viên, hoạt động kinh doanh của các ví điện tử không phải dễ hốt bạc như nhiều người nghĩ. Hiện đang có nhiều DN đầu tư lĩnh vực này bị lỗ nặng. Điển hình như Zalopay, tuy luôn lọt vào top ví điện tử được nhiều người dùng nhưng CTCP Zion cũng đã báo lỗ 177 tỷ USD với sản phẩm ví ZaloPay trong năm 2018. Ngoài Zalopay còn có một số tên tuổi đình đám cũng đang ngậm trái đắng lỗ.

Một lãnh đạo công ty ví điện tử tiết lộ, nhiều DN nhảy vào tưởng ngon ăn, nhưng thị trường này cạnh tranh rất khốc liệt, trong khi lợi nhuận biên rất nhỏ chỉ chưa đến 1%, thấp hơn nhiều so với ngành khác. Do vậy, nhiều DN nhảy vào lĩnh vực này đang trong thế tiến thoái lưỡng nan, đi cũng dở mà ở cũng không xong.

Thị trường thanh toán điện tử của Việt Nam nhiều tiềm năng song cũng “đốt tiền” khủng khiếp, đòi hỏi DN phải trường vốn. Chẳng hạn, như Momo, Airpay là những ví điện tử luôn dẫn đầu thị trường này nhờ có bệ đỡ tài chính từ các tổ chức quốc tế giúp họ mạnh tay tung các chiêu dụ khách hàng bằng nhiều hình thức khuyến mãi hấp dẫn, mua hàng trên các trang thương mại điện tử và thanh toán trực tuyến, thanh toán hóa đơn dịch vụ như điện, nước, điện thoại trả sau, chiết khấu và ưu đãi cao do đơn vị chủ quản là nhà phát hành game online lớn tại Việt Nam…

Trong khi nhiều ví điện tử khác như 1Pay, Bao Kim, ngay cả TrueMoney đang nắm vị trí số 1 của Thái Lan… do không có tính năng nổi bật cũng như khuyến mãi ưu đãi nên cũng mất hút trên thị trường. Thậm chí như Payoo - chiếc ví điện tử gần như lâu đời nhất ở Việt Nam tồn tại được hơn 10 năm qua nhưng đã nhanh chóng bị lãng quên.

Thực tế đó cho thấy cuộc chơi này khắc nghiệt như thế nào. Cuộc thanh lọc tự nhiên trên thị trường ví điện tử theo giới chuyên môn là cần thiết để hướng tới sự phát triển bền vững của thị trường này. Thừa nhận, các sản phẩm ví điện tử nở rộ sẽ gia tăng sức cạnh tranh giữa các ví, người tiêu dùng được hưởng lợi, tuy nhiên, theo một chuyên gia ngân hàng việc này có thể dẫn đến thị trường ví vừa thừa vừa thiếu. Thừa số lượng ví, trong khi chất lượng lại chưa có đột phá dẫn đến sự lãng phí.

“Chúng ta có tới hơn 20 loại ví điện tử nhưng chưa có một đơn vị nào đủ sức chiếm giữ một phần lớn thị phần và đưa ra một hệ sinh thái đa dạng trong lĩnh vực thanh toán trực tuyến cho người dùng. Những loại ví điện tử tên tuổi như Momo, ZaloPay, Airpay... tuy phát triển rất mạnh để phục vụ một lượng lớn người dùng nhưng các dịch vụ cung cấp vẫn còn đơn điệu chủ yếu là thanh toán hóa đơn, chuyển tiền...”, vị này dẫn chứng cho nhận định và lưu ý về tính an toàn bảo mật của các ví điện tử.

Cũng bởi giá trị các khoản giao dịch nhỏ, để thuận tiện cho người dùng, đa số các ví chỉ yêu cầu xác thực bằng mật khẩu, khuôn mặt hoặc vân tay thay vì xác thực bằng OTP cho tất cả giao dịch. Vì thế người sử dụng tỏ ra lo lắng nhỡ bị mất điện thoại hoặc bị đánh cắp tài khoản thì đồng nghĩa với nguy cơ mất sạch tiền từ thẻ ATM, tài khoản ngân hàng.

Đánh giá về thực trạng phát triển, tổng giám đốc của một ví điện tử cho rằng, trong vài ba năm tới, sẽ chỉ còn khoảng 5 ví điện tử tồn tại được trên thị trường. DN muốn tồn tại được phải tạo sự khác biệt trong sản phẩm của mình, tạo được lưu lượng giao dịch lớn hoặc xây dựng một hệ sinh thái phù hợp. Điều quan trọng nữa là phải có tiềm lực tài chính mạnh. Muốn làm được điều này phải thông qua sáp nhập, hoặc rót vốn từ nhà đầu tư nước ngoài…

Gợi ý này cũng lý giải vì sao gần đây một số nhà đầu tư nước ngoài rót vốn vào các ví điện tử của Việt Nam. Nhưng cuộc đua chiếm lĩnh thị phần ví điện tử mới chỉ bắt đầu, vẫn khó có thể nói ai sẽ hơn ai vì phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như công nghệ, tài chính, chiến lược marketing... Song, từ thực tế cho thấy, cuộc đua này không dành cho những người hành khất mà sẽ là của những ông lớn.

Khuấy động thị trường thanh toán

Tính đến đầu năm 2019, thị trường đã có hơn 26 ví điện tử như: Momo, Payoo, Moca, Airpay, Samsung Pay, ZaloPay,ViettelPay… Trong đó nhiều DN được sự hậu thuẫn lớn từ công ty, quỹ đầu tư ngoại. Đơn cử đầu năm nay, MoMo được đánh giá ví điện tử “đắt khách” nhất của Việt Nam thông báo đã nhận được 100 triệu USD từ Warburg Pincus, chưa kể trước đó đơn vị này đã được “bơm” hàng triệu USD từ tổ chức tài chính quốc tế lớn.

Trong khi ZaloPay đang được hỗ trợ lớn bởi VNG. Còn người khổng lồ Singapore là Grab đã ký kết hợp tác chiến lược để cung cấp dịch vụ thanh toán kỹ thuật số với Công ty Moca của Việt Nam vào năm ngoái. Tuy mới tham gia thị trường nhưng AirPay được đánh giá là đối thủ đáng gờm khi có bệ đỡ là tập đoàn công nghệ đến từ Singapore: Sea Group.

Trước làn sóng đổ bộ dồn dập của Fintech ngoại, cũng như việc ra đời nhiều ví điện tử, câu hỏi đặt ra liệu có phải thị trường ví điện tử tại Việt Nam đang thật sự là miếng mồi ngon béo bở?

Rõ ràng là với lợi thế dân số trẻ, tỷ lệ tiếp cận Internet và sở hữu điện thoại thông minh ở mức cao tại khu vực đô thị, mức thu nhập và tiêu dùng gia tăng, theo đánh giá của giới chuyên môn, Việt Nam đang là thị trường tiềm năng cho những phương thức thanh toán mới như ví điện tử. Nhận định trên không phải không có cơ sở. Hiện giới trẻ đang rất chuộng sử dụng ví điện tử. Xuân Hiếu – chuyên viên văn phòng là một ví dụ khi mà hiện 70% chi tiêu của anh là thanh toán điện tử và anh đã cài cả ứng dụng thanh toán qua ngân hàng và ví điện tử để phục vụ cho nhu cầu thanh toán hàng ngày của mình.

Thời gian qua, có thể thấy việc các DN trong lĩnh vực ví điện tử đẩy mạnh kết hợp với các DN trong lĩnh vực khác tạo nên một “hệ sinh thái” mà ở đó người dùng có thể thanh toán nhiều loại hàng hoá hơn chỉ bằng chiếc điện thoại di động đã góp phần thay đổi thói quen chi tiêu tiền mặt của người dân, đặc biệt giới trẻ. Ví dụ như trong năm 2018, Moca đã kết hợp cùng Grab hay AirPay sau khi tích hợp vào Foody trở thành kênh đặt hàng và thanh toán chính thức của Foody cùng dịch vụ giao đồ ăn Now.

Trao đổi với báo giới gần đây, bà Tenzin Dolma Norbhu - Giám đốc chính sách khu vực châu Á - Thái Bình Dương của Facebook tiết lộ, việc kinh doanh các ứng dụng trên điện thoại trong đó có các ví điện tử đặc biệt là những giao dịch và thanh toán cho các dịch vụ, tiện ích đời sống hàng ngày đã góp phần lớn tạo ra tổng thặng dư tiêu dùng khoảng 6,4 tỷ USD tại thị trường Việt Nam trong năm 2018.

Ví điện tử - có thực sự hốt bạc?

Trước sự sôi động thị trường ví điện tử, nhiều câu hỏi đặt ra, lợi nhuận từ ví có thực sự nhiều đến mức mà nhiều DN nhảy vào lĩnh vực này không. Là người trong cuộc, Chủ tịch HĐQT của một ví điện tử liên danh tiết lộ, thị trường ví điện tử đang hướng đến số lượng chưa chú trọng đến chất. Rất nhiều ví điện tử ra đời chỉ trong vòng hai năm trở lại đây, nhưng chủ yếu chạy theo cơn sốt chứ nền tảng thiếu bền vững, hướng đi không rõ ràng.

Theo tìm hiểu thực tế của phóng viên, hoạt động kinh doanh của các ví điện tử không phải dễ hốt bạc như nhiều người nghĩ. Hiện đang có nhiều DN đầu tư lĩnh vực này bị lỗ nặng. Điển hình như Zalopay, tuy luôn lọt vào top ví điện tử được nhiều người dùng nhưng CTCP Zion cũng đã báo lỗ 177 tỷ USD với sản phẩm ví ZaloPay trong năm 2018. Ngoài Zalopay còn có một số tên tuổi đình đám cũng đang ngậm trái đắng lỗ.

Một lãnh đạo công ty ví điện tử tiết lộ, nhiều DN nhảy vào tưởng ngon ăn, nhưng thị trường này cạnh tranh rất khốc liệt, trong khi lợi nhuận biên rất nhỏ chỉ chưa đến 1%, thấp hơn nhiều so với ngành khác. Do vậy, nhiều DN nhảy vào lĩnh vực này đang trong thế tiến thoái lưỡng nan, đi cũng dở mà ở cũng không xong.

Thị trường thanh toán điện tử của Việt Nam nhiều tiềm năng song cũng “đốt tiền” khủng khiếp, đòi hỏi DN phải trường vốn. Chẳng hạn, như Momo, Airpay là những ví điện tử luôn dẫn đầu thị trường này nhờ có bệ đỡ tài chính từ các tổ chức quốc tế giúp họ mạnh tay tung các chiêu dụ khách hàng bằng nhiều hình thức khuyến mãi hấp dẫn, mua hàng trên các trang thương mại điện tử và thanh toán trực tuyến, thanh toán hóa đơn dịch vụ như điện, nước, điện thoại trả sau, chiết khấu và ưu đãi cao do đơn vị chủ quản là nhà phát hành game online lớn tại Việt Nam…

Trong khi nhiều ví điện tử khác như 1Pay, Bao Kim, ngay cả TrueMoney đang nắm vị trí số 1 của Thái Lan… do không có tính năng nổi bật cũng như khuyến mãi ưu đãi nên cũng mất hút trên thị trường. Thậm chí như Payoo - chiếc ví điện tử gần như lâu đời nhất ở Việt Nam tồn tại được hơn 10 năm qua nhưng đã nhanh chóng bị lãng quên.

Thực tế đó cho thấy cuộc chơi này khắc nghiệt như thế nào. Cuộc thanh lọc tự nhiên trên thị trường ví điện tử theo giới chuyên môn là cần thiết để hướng tới sự phát triển bền vững của thị trường này. Thừa nhận, các sản phẩm ví điện tử nở rộ sẽ gia tăng sức cạnh tranh giữa các ví, người tiêu dùng được hưởng lợi, tuy nhiên, theo một chuyên gia ngân hàng việc này có thể dẫn đến thị trường ví vừa thừa vừa thiếu. Thừa số lượng ví, trong khi chất lượng lại chưa có đột phá dẫn đến sự lãng phí.

“Chúng ta có tới hơn 20 loại ví điện tử nhưng chưa có một đơn vị nào đủ sức chiếm giữ một phần lớn thị phần và đưa ra một hệ sinh thái đa dạng trong lĩnh vực thanh toán trực tuyến cho người dùng. Những loại ví điện tử tên tuổi như Momo, ZaloPay, Airpay... tuy phát triển rất mạnh để phục vụ một lượng lớn người dùng nhưng các dịch vụ cung cấp vẫn còn đơn điệu chủ yếu là thanh toán hóa đơn, chuyển tiền...”, vị này dẫn chứng cho nhận định và lưu ý về tính an toàn bảo mật của các ví điện tử.

Cũng bởi giá trị các khoản giao dịch nhỏ, để thuận tiện cho người dùng, đa số các ví chỉ yêu cầu xác thực bằng mật khẩu, khuôn mặt hoặc vân tay thay vì xác thực bằng OTP cho tất cả giao dịch. Vì thế người sử dụng tỏ ra lo lắng nhỡ bị mất điện thoại hoặc bị đánh cắp tài khoản thì đồng nghĩa với nguy cơ mất sạch tiền từ thẻ ATM, tài khoản ngân hàng.

Đánh giá về thực trạng phát triển, tổng giám đốc của một ví điện tử cho rằng, trong vài ba năm tới, sẽ chỉ còn khoảng 5 ví điện tử tồn tại được trên thị trường. DN muốn tồn tại được phải tạo sự khác biệt trong sản phẩm của mình, tạo được lưu lượng giao dịch lớn hoặc xây dựng một hệ sinh thái phù hợp. Điều quan trọng nữa là phải có tiềm lực tài chính mạnh. Muốn làm được điều này phải thông qua sáp nhập, hoặc rót vốn từ nhà đầu tư nước ngoài…

Gợi ý này cũng lý giải vì sao gần đây một số nhà đầu tư nước ngoài rót vốn vào các ví điện tử của Việt Nam. Nhưng cuộc đua chiếm lĩnh thị phần ví điện tử mới chỉ bắt đầu, vẫn khó có thể nói ai sẽ hơn ai vì phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như công nghệ, tài chính, chiến lược marketing... Song, từ thực tế cho thấy, cuộc đua này không dành cho những người hành khất mà sẽ là của những ông lớn.

1/ CÂN BẰNG SỨC MẠNH TƯỚNG, TRANG BỊ VÀ NGỌC TÁI TỔ HỢP

  Phóng Phi Tiêu (E)

• Tỉ lệ SMCK tăng từ 50% lên 70%.

  Cơn Gió Đen (E)

• Năng lượng tiêu hao tăng từ 50/60/70/80/90 to 70/75/80/85/90
• Sát thương phép ở mỗi lần nảy bật giảm từ 65/85/105/125/145 xuống 60/80/100/120/140.

  Đinh Ba Hải Thạch (W)

• Sát thương phép khi kích hoạt tăng từ 40/50/60/70/80 lên 50/70/90/110/130.
• Tỉ lệ SMPT khi kích hoạt tăng từ 40% lên 60%
• Tỉ lệ SMPT ở sát thương trên đòn đánh tăng từ 30% lên 40%.

  Triệu Hồi Thủy Quái (R)

• Tỉ lệ SMPT của cá tăng từ 60% lên 100%.
• Sát thương của cá tăng từ 150/250/350 lên 200/300/400.
• Tỉ lệ SMPT của thủy quái tăng từ 90% lên 120%.

• Sát thương giảm từ 66 xuống 63.

  Sói Cuồng Loạn (W)

• Tốc độ tấn công của Sói gia tăng theo thời gian giảm từ 50% xuống 25%.

  Cừu Cứu Sinh (R)

• Thời gian hồi chiêu tăng từ 160/130/100 xuống 180/150/120 giây.

  Sóng Âm/  Vô Ảnh Cước (Q)

• (Q1) + (Q2): Tỉ lệ SMCK tăng từ 90% SMCK cộng thêm lên 100% SMCK cộng thêm.
• (Q1) + (Q2): Sát thương giảm từ 55/85/115/145/175 to 50/80/110/140/170.
• (Mới) Vô Ảnh Cước (Q2) giờ gây thêm tối đa 50% sát thương dựa vào lượng máu đã mất của mục tiêu.
  • Sát thương của Vô Ảnh Cước (Q2) thay đổi từ [55/85/115/145/175 (+90% SMCK cộng thêm)] thành [50/80/110/140/170 (+100% SMCK cộng thêm) lên tới 75/120/165/210/255 (+150% SMCK cộng thêm) dựa vào lượng máu đã mất của mục tiêu]
• (Loại bỏ) Vô Ảnh Cước (Q2) giờ không còn gây thêm sát thương bằng với 8% lượng máu đã mất của mục tiêu.

  Quả Cầu Bóng Tối (Q)

• Sát thương tăng từ 50/95/140/185/230 lên 70/110/150/190/230.

  Đánh Chén (W)

• Thời gian hồi chiêu tăng từ 14/13/12/11/10 lên 26/23/20/17/14 giây.
• Tỉ lệ SMPT của Khẩu Vị Độc Đáo giảm từ [2% mỗi 100 SMPT] xuống [1% mỗi 100 SMPT]
• Sát thương phép cỉa Khẩu Vị Độc Đáo tăng từ [20/23/26/29/32% lượng máu tối đa của mục tiêu] lên [31/32/33/34/35% lượng máu tối đa của mục tiêu].

  Vô Cực Kiếm

• Công thức mới: Kiếm B.F + Cuốc Chim + 1225 Vàng.
  • Tổng tiền không đổi

  Hỏa Cực Kiếm

• (Hiệu ứng mới – tương tự như Vô Cực Kiếm) Gây thêm 50% sát thương chí mạng lên lính và quái rừng.

  Ngọc Cao Cấp Thời Điểm Hoàn Hảo(hệ Cảm Hứng)

• Thời gian chờ đợi để Đồng Hồ Ngưng Đọng thành hình tăng từ 8 lên 10 phút.

2/ KHÁC

Chỉnh sửa Splash Art

Hình ảnh Zoetrên hình nền chung của bộ ba trang phục Tiệc Bể Bơi 2018đã được chỉnh sửa lại chút ít.

Mới

Cũ

Màn hình đăng nhập mới

Gnar_G(Theo Surrender@20)

Tất cả những thay đổi dưới đây đều đang được thử nghiệm trên máy chủ PBE để chuẩn bị cho bản cập nhật 8.15. Lưu ý rằng, vì chúng vẫn đang trong quá trình THỬ NGHIỆM nên mọi thứ có thể thay đổi vào phút chót.

1/ CÂN BẰNG SỨC MẠNH TƯỚNG, TRANG BỊ VÀ NGỌC TÁI TỔ HỢP

  Phóng Phi Tiêu (E)

• Tỉ lệ SMCK tăng từ 50% lên 70%.

  Cơn Gió Đen (E)

• Năng lượng tiêu hao tăng từ 50/60/70/80/90 to 70/75/80/85/90
• Sát thương phép ở mỗi lần nảy bật giảm từ 65/85/105/125/145 xuống 60/80/100/120/140.

  Đinh Ba Hải Thạch (W)

• Sát thương phép khi kích hoạt tăng từ 40/50/60/70/80 lên 50/70/90/110/130.
• Tỉ lệ SMPT khi kích hoạt tăng từ 40% lên 60%
• Tỉ lệ SMPT ở sát thương trên đòn đánh tăng từ 30% lên 40%.

  Triệu Hồi Thủy Quái (R)

• Tỉ lệ SMPT của cá tăng từ 60% lên 100%.
• Sát thương của cá tăng từ 150/250/350 lên 200/300/400.
• Tỉ lệ SMPT của thủy quái tăng từ 90% lên 120%.

• Sát thương giảm từ 66 xuống 63.

  Sói Cuồng Loạn (W)

• Tốc độ tấn công của Sói gia tăng theo thời gian giảm từ 50% xuống 25%.

  Cừu Cứu Sinh (R)

• Thời gian hồi chiêu tăng từ 160/130/100 xuống 180/150/120 giây.

  Sóng Âm/  Vô Ảnh Cước (Q)

• (Q1) + (Q2): Tỉ lệ SMCK tăng từ 90% SMCK cộng thêm lên 100% SMCK cộng thêm.
• (Q1) + (Q2): Sát thương giảm từ 55/85/115/145/175 to 50/80/110/140/170.
• (Mới) Vô Ảnh Cước (Q2) giờ gây thêm tối đa 50% sát thương dựa vào lượng máu đã mất của mục tiêu.
  • Sát thương của Vô Ảnh Cước (Q2) thay đổi từ [55/85/115/145/175 (+90% SMCK cộng thêm)] thành [50/80/110/140/170 (+100% SMCK cộng thêm) lên tới 75/120/165/210/255 (+150% SMCK cộng thêm) dựa vào lượng máu đã mất của mục tiêu]
• (Loại bỏ) Vô Ảnh Cước (Q2) giờ không còn gây thêm sát thương bằng với 8% lượng máu đã mất của mục tiêu.

  Quả Cầu Bóng Tối (Q)

• Sát thương tăng từ 50/95/140/185/230 lên 70/110/150/190/230.

  Đánh Chén (W)

• Thời gian hồi chiêu tăng từ 14/13/12/11/10 lên 26/23/20/17/14 giây.
• Tỉ lệ SMPT của Khẩu Vị Độc Đáo giảm từ [2% mỗi 100 SMPT] xuống [1% mỗi 100 SMPT]
• Sát thương phép cỉa Khẩu Vị Độc Đáo tăng từ [20/23/26/29/32% lượng máu tối đa của mục tiêu] lên [31/32/33/34/35% lượng máu tối đa của mục tiêu].

  Vô Cực Kiếm

• Công thức mới: Kiếm B.F + Cuốc Chim + 1225 Vàng.
  • Tổng tiền không đổi

  Hỏa Cực Kiếm

• (Hiệu ứng mới – tương tự như Vô Cực Kiếm) Gây thêm 50% sát thương chí mạng lên lính và quái rừng.

  Ngọc Cao Cấp Thời Điểm Hoàn Hảo(hệ Cảm Hứng)

• Thời gian chờ đợi để Đồng Hồ Ngưng Đọng thành hình tăng từ 8 lên 10 phút.

2/ KHÁC

Chỉnh sửa Splash Art

Hình ảnh Zoetrên hình nền chung của bộ ba trang phục Tiệc Bể Bơi 2018đã được chỉnh sửa lại chút ít.

Mới

Cũ

Màn hình đăng nhập mới

Gnar_G(Theo Surrender@20)

Ronaldo đi bốc gạch

Pogba thoả đam mê với nghề tóc

Neymar chọn nghề nhẹ nhàng

Ramos làm nghề nông

Pepe lái máy cày là phù hợp nhất

Suarez cũng làm nông dân

Hazard chọn nghề sửa xe

Messi chăn vịt cỏ cho lành

H.N. (tổng hợp)

Neymar rời World Cup, pha ăn vạ kinh điển vẫn nóng rẫy trên mạng

Pha ăn vạ kinh điển của Neymar tại World Cup 2018 vẫn tiếp tục là đề tài chế ảnh tràn lan trên các trang mạng.

Mới đến vòng tứ kết World Cup 2018, nhiều siêu sao bóng đá như Messi, Ronaldo, Neymar,... đã đều phải rời cuộc chơi. Họ trở thành đề tài chế ảnh hài hước chuyển nghề sau World Cup khiến cư dân mạng cười nghiêng ngả.

Thủ môn De Gea phù hợp với nghề làm gốm

Ronaldo đi bốc gạch

Pogba thoả đam mê với nghề tóc

Neymar chọn nghề nhẹ nhàng

Ramos làm nghề nông

Pepe lái máy cày là phù hợp nhất

Suarez cũng làm nông dân

Hazard chọn nghề sửa xe

Messi chăn vịt cỏ cho lành

H.N. (tổng hợp)

Neymar rời World Cup, pha ăn vạ kinh điển vẫn nóng rẫy trên mạng

Pha ăn vạ kinh điển của Neymar tại World Cup 2018 vẫn tiếp tục là đề tài chế ảnh tràn lan trên các trang mạng.